AI 真的能帮您降低车险费用吗？

0:00 MOTER Technologies 及 2026 年国际消费电子展（CES）简介

今天在《The Garage》节目中，我们带来了一期在CES2026现场录制的节目，本期嘉宾是迈克尔·奥谢（Michael O’Shea）。迈克尔是按里程计费保险领域的领军企业MOTER的首席技术官兼首席运营官。在今天的对话中，我们将探讨MOTER的技术究竟是什么，它如何通过车载系统运作，并为驾驶员和汽车制造商（OEM）带来双赢效益。 我们还探讨了汽车行业向AI 转型的趋势，以及我们与MOTER的合作如何使该技术更便捷地部署到车辆中。这是一场非常精彩的对话。让我们开始吧。

0:45 认识迈克尔·奥谢

欢迎收听《The Garage》。我是约翰·海因莱因（John Heinlein），Sonatus 的首席营销官。今天在我们的播客节目中，我们邀请到了按使用情况计费保险领域的领军企业MOTER的嘉宾。我很高兴欢迎迈克尔·奥谢（Michael O’Shea）做客本期节目。迈克尔，非常高兴你能今天与我们一起参与节目。

要不你先跟我们聊聊你自己吧？

是的，约翰。没错。非常感谢您邀请我们参加《The Garage》节目。我叫迈克尔·奥谢，是MOTER Technologies的首席运营官兼首席技术官。

1:10 迈克尔在汽车行业的从业背景

我在汽车行业拥有三十多年的从业经验。我的职业生涯大部分时间都致力于汽车软件领域，尤其专注于联网汽车和软件定义汽车。我的职业生涯始于20世纪90年代初在阿尔派电子（Alpine Electronics）的工作，当时我为该公司开发了一些音响系统，后来又开发了导航系统，其中包括与本田合作推出的美国首款原厂搭载导航系统。时至今日，本田依然是我的合作伙伴。

此后，我移居美国，进入了一家当时名为Navigation Technologies的公司工作。如今，该公司已更名为HERE，是一家地图公司。在那里，我与汽车生态系统合作伙伴、整车制造商（OEM）及供应商合作，共同开发基于位置的服务和解决方案。

随后，我创办了自己的公司。近二十年来，我经营着一家名为阿巴尔塔科技（Abalta Technologies）的公司，为汽车行业提供软件服务和软件产品。

那家公司我早在2018年就卖掉了。在加入MOTER之前，我曾在AWS工作，主要负责联网出行和软件定义汽车领域。之后，我加入了MOTER Technologies——这是一家位于保险与汽车行业交汇点、非常有意思的公司。

14:30 趣闻轶事与个人故事

我们马上就会聊到MOTER。你得跟我们分享一个关于你自己的趣事。

好的。有个趣闻。正如你们可能从我的口音听出来的，我是成长于爱尔兰的。

大学毕业后，我便搬到了日本。

你也是这么做的。

也是这么回事。1991年确实是个有趣的时期。当时搬去日本的人并不多。但在爱尔兰，我们有一个政府项目，将工程专业毕业生派往日本各家公司，任期大约为四到五年。

而我也是那几百名最终来到日本的爱尔兰人中的一员。其中有些人至今仍住在那里。实际上，他们中相当多的人都在汽车行业工作。所以，如果你听到那些爱尔兰口音，很可能是源自那个项目。

这是一个不可思议的故事。那么，我也来跟大家分享一个趣事：大约二十年前，我曾在日本生活了大约六个月。那是一段美妙的经历。在那之前，我已经与日本合作了许多、许多、许多年，后来有机会去那里工作了一段时间。而且，我与日本客户合作已有十五、二十年之久。

这真是一次美妙的体验。而且东京有成千上万家爱尔兰酒吧。没错。我想大家肯定都知道，也许这就是原因。

现在我明白原因了。

原因就在这里。

3:42 MOTER Technologies 概述

能邀请到您真是太好了。那么，请向可能还不了解MOTER的听众们介绍一下这个组织吧。

嗯。

顺便提一下，MOTER Technologies 想说明一下，MOTER 的拼写是 M-O-T-E-R，因为大家当然都会联想到“motor”（马达）。

对。

其实这并不是拼写错误。它的全称是“实时边缘移动性”（Mobility on the Edge in Real Time）。关于为什么这么命名，我稍后会详细说明。但简而言之，正如我刚才所说，这是一家介于汽车制造商和保险公司之间的公司。

这家公司是从一家规模庞大的日本保险公司——葵日生同和保险公司（隶属于MS&AD保险集团）——分拆出来的，因此该集团是其重要的支持者。 促成MOTER成立的关键洞见在于：现代车辆配备了大量传感器、摄像头、雷达，甚至激光雷达（LiDAR）。这些传感器产生的数据对保险公司而言极具价值。传统上，保险公司主要依靠车载诊断系统（OBD）——例如钥匙扣式设备或智能手机——来收集有关加速、制动、转弯和超速（ABCs）的信息。

因此，这些可以说是一种风险的替代指标。但如果我们了解具体背景，就能更准确地衡量风险，并更公正地归因于风险。

例如，如果因为有人突然冲到你车前而猛踩刹车，你不应该因此受到处罚，对吧？这就是我们的初衷。我们的目标是让软件在车辆上运行，这样我们就能在本地访问这些数据，出于隐私考虑将数据保存在车辆上，并限制发送到后端的数据量以降低成本。因此，这就是实时边缘计算在出行领域的应用。 我们希望在边缘端运行。虽然我们会进行一些云端集成，但主要还是以边缘端集成为主。

5:27 基于使用情况的保险的创新方法

没关系。那我们就双击它吧。请跟我们说说，您在车辆中部署UBI或这些驾驶评分系统的方法，与传统方法有何不同。接下来让我们深入探讨一下。

没错。所以，我认为传统的方法，从历史上看，始于二十多年前，当时是使用插入车内的加密狗设备。这种方法不太可靠，不同的车辆可能会出现不同的问题。

而且有时客户会故意这么做。比如，如果他们打算从洛杉矶开快车去参加CES之类的活动，就会拔掉充电线。所以这并不是最可靠的数据采集方式。而且成本也很高。

在向客户发放数据卡、事后回收数据卡等方面，确实存在一些操作上的难题。这时，智能手机应运而生。保险公司便认为：“既然智能手机无处不在，也许我们可以基于智能手机开发一款按使用情况计费的保险应用程序。”

事实上，如今确实有许多人这样做。但问题依然很多，比如数据的准确性、用户能否更改权限等等，这些都会导致你无法获得理想的分数。

所有这些……比如，知道是谁在开车。

此外，了解谁在驾驶也是一个关键问题。因此，这些方法存在一些局限性。当然，它们无法访问车辆上那些丰富的数据——正是这些数据能提供上下文信息，从而以一种能提高风险评分准确性并确保对驾驶员公平的方式来实现这一功能。

6:58 解决数据使用中的隐私问题

那么，在进行这项工作——也就是监控，如果可以这么说的话——监控并观察驾驶员行为时，隐私问题肯定会成为关注点。那么，有哪些方法可以缓解这一问题并解决隐私方面的顾虑呢？

是的，隐私确实是我们最关心的事情，当然，对我们的OEM客户及其客户——也就是驾驶员们来说也是如此。

这一领域存在许多问题。此前曾出现过一些争议，特别是在保险公司如何使用数据方面。因此，没有哪位客户希望发现自己的数据被流向保险公司，并在自己不知情且未同意的情况下影响保费。所以对我们来说，征得同意至关重要。

我们所做的一切都基于客户的同意。我们对此非常透明。客户可以随时撤回同意。如果客户选择删除数据，我们也会予以删除。

因此，这一功能从一开始就已内置其中。但这同时也体现了“隐私设计”理念。而且，我们以边缘计算为核心的策略有助于解决数据隐私问题，因为我们从一开始就根本不会将数据从车辆中提取出来。我们所做的是在车辆上计算评分，并在征得客户同意后，将这些评分发送至后端保险公司，希望能为客户争取到更优惠的保费。

太好了。而且，Sonatus 在隐私保护方面也采取了同样的做法。我们非常重视这一点。事实上，我们的OEM客户——就像你们所做的那样——正在利用我们产品的可配置性，以确保他们尊重驾驶员和客户的“选择加入”与“选择退出”偏好。 所以我认为这是一个绝佳的做法。显然，通过这种方式，司机（当然，前提是他们是安全驾驶者）可以获得更高的评分，从而从中受益。但对于整车制造商（OEM）以及价值链中的其他参与者来说，他们又能获得哪些好处呢？

8:37 对整车制造商和汽车生态系统的益处

是的，尤其是这次情况比较特殊，如果操作得当，各方都能从中受益。因此，对于整车制造商而言，他们都致力于通过鼓励驾驶员更安全地驾驶来实现“零死亡”目标。我们可以帮助他们在这条道路上走得更远。

但这里也存在许多变现机会。因此，我们为OEM合作伙伴提供定制化的保险产品。例如，Sonatus 旗下的本田移动出行公司Afeela。我们就是Afeela的保险公司，为其提供贴牌服务。

对于此类公司，他们可以提供定制化的保险产品，并从中分得一部分收益。保险公司非常希望吸引优质且低风险的驾驶员。他们对理赔数据很感兴趣，并愿意为此付费。因此，我们与汽车制造商分享收益。

同样，在消费者同意的前提下，我们将分享向保险公司出售这些数据洞察所获得的收入。

这太棒了。而且我认为，在我的职业生涯中，我们始终都在寻求合作与双赢。因此，当你发现一个能带来多层次收益的机会时，总是令人兴奋的。大家齐心协力向前迈进，都为每个人都能获胜而感到兴奋。

9:58 通过技术提升品牌忠诚度

是的。而且对于OEM厂商而言，这远不止于此类直接洞察的变现。我们为整个生态系统带来了巨大的价值。人们不禁要问：这怎么可能呢？

我们提供定制化的附加保障。如果您的车辆出现故障需要更换零部件，我们将通过保证提供原厂配件，让客户重新回到经销商处。如果您的车辆发生全损，只要您购买原厂替换车辆，我们可能会免除您的免赔额。因此，这对原厂而言，其生态系统中将产生许多额外价值。

如果把这一切加起来，其实意义非常重大。

是的，本周在展会上，我们展示了多项不同的演示，展示了技术和恰当的技术合作如何能够建立品牌忠诚度，无论是通过追加销售、增强品牌忠诚度，还是通过各种方式引导消费者前往品牌服务中心。 而且我认为，这实际上是软件定义汽车以及我们正在做的一些事情中，一个常常被低估的好处：如果操作得当，消费者对整车制造商（OEM）的认同感不仅不会减弱，反而会增强。

11:02 与Sonatus 及AI 导演的合作

我完全同意。要知道，对我们的许多OEM合作伙伴来说，总拥有成本确实是一个大问题。除了车辆的购买价格外，还必须考虑保险费用。而且，保险费用往往是第二大开销。因此，如果我们能帮助降低这部分成本，消费者会非常感激。而我们可以通过今天讨论的这类计划来实现这一点。

那么，我们得聊聊双方的合作。您一直是我们非常出色的合作伙伴。 就在播客录音棚外面，我们可以看到我们在CES展会上展示的联合演示——我们正通过Sonatus AI Director基础设施，将您的模型部署到ECU上。简而言之，AI Director意味着各类大小不一的第三方AI 模型都可以部署到车辆中，既不在边缘设备，也不在云端，而是直接部署到车辆中。不过，我很想听听您的使用体验，以及这一基础设施在我们的合作中为您带来了哪些帮助。

是的。这是一个非常有趣的故事。对于MOTER来说，从根本上讲，我们所做的是构建模型，这些模型利用我刚才提到的数据，生成一个分数，该分数本质上可以预测未来发生碰撞的可能性。不过，这些模型的开发成本非常高，而且过程相当复杂。

这些模型是由数据科学家和精算科学家开发的。

而且，这些方案必须获得我们开展业务的所有各州的政府监管机构的批准。

哦，是这样吗？

是的。这确实是一个相当复杂的过程。所以这只是第一步。我们已经有了这些模型。

这些技术已获得所有州的批准。现在，保险公司可以将其用于承保。但下一步，我们需要将其部署到车辆上。而这正是我们面临挑战的地方。

如果我们逐个OEM厂商进行合作，一切都需要量身定制，这对我们来说是一个非常漫长且缓慢的过程。此外，有时也很难获取到我们所需的所有丰富数据。因此，AI Director对我们来说是一个绝佳的发现——我们发现可以通过AI Director以标准化的方式部署模型，它提供了一致的數據接口，并满足了我们的计算需求。虽然这些需求并不高，但我们确实需要一定的计算能力。

因此，这是一个非常易于部署的机制，能够将我们的软件部署到车辆边缘。这对像我们这样的公司来说非常理想。

是的，有几点需要补充：这正是我们非常兴奋且在本次展示中重点介绍的内容之一——我们所提供的基础设施，如果OEM厂商承诺部署该基础设施，那么他们就能非常轻松地部署像你们这样的每一款增量车型，而如果他们必须针对每款新车型都从零开始，集成成本可能会很高。 其次，您提到了数据，而数据正是Sonatus 的命脉。我们拥有数据中心的背景和专业技术。我们正在做的一件事，就是提供这一框架层，它使我们能够向您提供来自车辆中不同ECU的数据。因此，您无需针对ADAS系统、驾驶员监测系统、声呐系统等进行定制化集成。 您可以以更具复用性的方式从中受益。

14:12 MOTER——Sonatus 案例研究与演示见解

是的，这对像我们这样的公司来说是一个巨大的优势。我们也不想在ADAS域控制器上处理ASIL问题，或者应对严格的ASIL要求之类的事情。如果能找到一个中央运行平台，既能访问这些数据，又能以符合规范的方式进行操作，这对我们来说再好不过了。

所以，你最近还与Sonatus 合作完成了一份案例研究，展示了该方案的优势以及其易于部署的特点。 我们会将相关内容放入节目笔记中，方便听众点击查看。此外，我们还会附上视频片段，展示该模型的实际运行演示。正如您所提到的，这是一个非常轻量级的模型。但我认为，很多人常有一个误解，即车载AI 仅限于自动驾驶或ADAS（高级驾驶辅助系统）领域，而这些应用通常需要相当大的计算能力。 而我们所说的这个模型，只需占用多家不同厂商的单颗 Arm CPU 计算能力的几个百分点即可运行，这简直微不足道。我们为 Director 感到自豪，它不仅能提供这种“保龄球道式”的限制——即模型必须在特定的内存占用和 CPU 资源范围内运行——

因此，这再次证实了它不会影响在同一ECU上与其并行运行的其他计算任务。

这完全正确。而且我认为，你知道，由于我们高度依赖计算机视觉，人们常会产生一种误解，以为我们在模型内部运行某种计算机视觉处理流程。 实际上并非如此。我们所做的是利用这些已经集成在汽车中的计算机视觉系统的输出结果。也就是说，我们关注的是来自这些系统的事件，然后进行一些计算。因此，这其实是一个非常轻量级的模型，但我们能够从车辆中已经进行的处理中获得巨大的效益。

这是一个非常重要的观察。而且，在本次展会上，每当有人过来时，我都会向他们解释：我们并不是在“ reinventing the wheel ”。ADAS 系统已经能够检测到车辆跟车过近的情况，因为根据法律规定，它必须随时准备好执行自动紧急制动等操作。

因此，利用现有的数据并将其提供给模型，意味着你需要做的工作大大减少，却依然能创造价值。

没错。

所以你被派驻过。你提到了索尼Afeela。你还被派驻过哪些地方？

因此，我们与丰田保持着非常密切的合作，今年还将有更多相关消息公布。Afeela 上的索尼-本田 Mobility……此外，我们还与另一家整车制造商签署了合作协议，将在未来几周内公布这一消息，后续还会有更多消息。所以，目前进展相当多。我们也在本届 CES 上展示了我们的全新 DriveSage™ 驾驶指导应用程序。

16:45 介绍 Drive Sage 教练应用程序

评估风险和评分是一回事，但我们真正致力于向驾驶员反馈信息，让他们明白哪些行为会导致风险，进而导致评分变差，最终导致保险费率升高。 因此，如果我们能以一种有趣且引人入胜的方式向他们传达这些信息，那么我们就有望真正改变他们的驾驶行为。这就是 DriveSage 的意义所在，它是我们通过 Android Automotive OS 应用商店提供的一项附加服务。

这真的很聪明。我开的是电动车，至今已经开了十二、十五年了。如果你打开显示行驶能耗的屏幕，很快就会意识到：“天哪，我当时要是加速再慢一点，说不定就能省点电了。”同样地，如果能向希望安全驾驶的司机提供反馈——当然，也许并非所有人都想安全驾驶。 但设想一下，你的客户很可能希望安全驾驶。帮助他们更好地理解如何做到这一点，对各方来说都是双赢的。

17:41 通过数据共享吸引年轻驾驶员

完全正确。而且我觉得，关于被监控这件事，人们往往容易忽略的一点是，起初很多人对此持怀疑态度。说实话，这些人大部分都和我同龄，对吧？他们会过来对我说：“我可不会这么做。”但想想那些年轻司机吧。

他们的保险费用极其高昂。

非常高。

而且，如果能从中获得一些回报，他们就更愿意分享数据了。只要是以非常开放、透明且可控的方式进行的，他们就会这么做。这对他们来说是一大好处。而且，如果他们在路上更安全，我们大家也能从中受益。

18:13 通过透明度建立信任

完全正确。透明度至关重要。我认为，作为整个行业，我们所做的一切——我们在节目中也多次讨论过这一点——只要我们保持透明，所做的一切都能建立信任。而且，如果人们意识到自己从中获益，并且清楚你们如何利用这些信息，这将促进技术被广泛采用。确实如此。 那么，你在展会现场四处走动，我知道你几乎和每个人都见了面。这周你观察到了哪些趋势，或者有什么想法？

是的。我得承认，大部分时间我都站在我们的合作伙伴——矢崎（Yazaki）——的展位上，就在几个展位之外。所以没怎么有时间四处逛逛。但很明显，今年的主流是AI 、agent-basedAI ，也就是机器人技术。

AI 无处不在。我们是其中的一部分，你也是其中的一部分。所以我认为我们相当符合潮流。

18:56 总结与未来讨论

嗯，能和你交谈真是太好了。我们相识已久。每次见到你，我都特别乐意和你聊聊，而且你总能提出独到见解。很高兴你能和观众分享这些观点。谢谢你的到来。

嗯。谢谢。

如果您喜欢本期节目，请点赞并订阅，以观看更多类似内容。我们不仅会在CES现场录制节目，还会在世界各地的各类展会以及我们的母台演播室进行录制。期待很快在播客的下一期节目中与您再见。